对应到咱们自己的财富增长,可以借鉴的经验就是:</p>
第一:想办法开源</p>
结合自身情况,思考怎么能获得更多的收入,比如找个适合自己的副业、通过提高工作效率增加自己的空余时间等。</p>
第二:提高自己的价值</p>
可以是自己本职工作能力,争取升职加薪;也可以是学习考证,增加自己在行业内的专业能力;或者通过学习理财投资知识,增加自己的投资能力等增加自己能力圈。</p>
第三:节流</p>
花钱大手大脚下,就算有再多的收入,也存不下钱,所以节省的习惯非常重要。</p>
可以用2个省钱的小技巧来存钱:</p>
01.每次消费前,想一下这笔消费是不是刚需,如果不是就不要买了。</p>
02.每个月的工资发下来,先存后用。</p>
《小岛经济学》第二部分(第五章-第七章)</p>
货币的产生解读:钱是怎么来的?</p>
一、货币是如何产生的?</p>
生产率的提高意味着小岛可以养活更多的人,更多的人又促进了更加多样化的经济。</p>
在这种相互作用之下,岛上产生了很多职业,岛上的食物和工具生产达到了很高的水平,一部分人不用生产物质资料也能生存,服务业由此应运而生。</p>
随着社会的发展以及商业和服务业的不断延伸,人们需要一种交换的媒介,可以支付给棚屋建筑工人、大厨和冲浪教练等不直接捕鱼的职业从业者作为报酬。</p>
岛上之前一直执行的是物物交换,但物物交换过程繁琐、效率低下,无法适应日益复杂和多样化的经济活动。</p>
为了改变杂乱无章的交换系统,岛上需要新的交换物,这种交换物应该用来交换任何物品、能被所有人接受,即货币。</p>
鉴于岛上所有人都吃鱼,鱼被指定为货币,这样所有的工资和价格都用鱼进行计算,由于每人一天吃一条鱼,鱼的价值所有人都心中有数,岛上的价格体系就和鱼的真实价格有关。</p>
二、效率和通货紧缩</p>
一个经济体中,如果工人有所分工,只做擅长的事,专精一项工作,结果一定比所有人都做同一种工作要好,分工可以增加产量,高产量又能提高生活水平。</p>
假设每个岛民放弃10条鱼的收入才能造出一条独木舟:</p>
而达菲只需要放弃8条,那他就可以以9条鱼的价格将独木舟卖掉,从中获利,其他岛民也可以通过购买达菲的独木舟,而不是自己制造,省下1条鱼。</p>
假设9条鱼的价格是一个相当高的价格,只有富裕的岛民才买得起:</p>
那么当达菲造出了造船的专用工具,效率提高后,每条独木舟的成本降低成4条鱼,将售价从9条鱼降低为6条鱼,</p>
那么不但达菲自己的盈利增加了(从以前的1条变成了现在的2条),岛民也可以用更低的价格买到独木舟,顾客群体也扩大了。</p>
如果货币供应稳定,生产效率的提高就会促使价格下降。</p>
但是,对通货紧缩的完全妖魔化(还有对通货膨胀的相对接受)是当今经济学中最成功的宣传策略。</p>
虽然很多事实都证明,生产效率的提高,是促进经济发展的,但大家还是害怕通货紧缩导致消费者停止消费。</p>
事实却并非如此,正如第一部分提到的那样,起决定作用的并不是消费,而是生产,如果消费者不愿意消费,刺激需求最好的办法反而是让物价降到更合理的水平。</p>
三、储蓄是怎么来的?</p>
第一部分中我们讲到过信贷业务的产生:</p>
迈克斯观察到周围有邻居被借鱼者欺骗,发现了人们在借出积蓄上具有安全、储存等需求,他建立了一个很大的储藏室,不但可以调节温湿度,还雇佣了强壮的看守,这就是“银行”。</p>
作为一个真正的企业家,迈克斯明白储蓄的价值,他利用邻居的储蓄放贷,所获得的利润一部分作为储户利息和看守人员的工资,剩下的就是他自己的利润了。</p>
要做到顺利开展储蓄和放贷业务,迈克斯需要解决以下问题:</p>
第一,必须保证贷款业务盈利,也就是说必须仔细甄选合适的借款人,认真收取利息,并在对方无法偿还时取消抵押品赎回权。</p>
第二,要定期向储户支付利息,让他们高兴,留住存款。</p>
第三,需要吸引更多储户和存款,维持整个系统的运转。</p>
迈克斯的个人利益与银行经营状况密切相关,他决定存款和贷款的利率。</p>
但掌控了利率制定权,也无法掌控整体的利润,它会随着市场变化产生波动。</p>
当生产率大幅提高,存鱼量大大增加,存款也就比较多,银行会主动降低贷款利率,此时银行承受损失的能力较强,健康的经济为企业发展提供了良好的环境。</p>
此时贷款利率比较低,存款利率也低,从而抑制储蓄。</p>
当存鱼减少,迈克斯放贷就会开始变得谨慎,为抵消高风险可能带来的损失,就会向借款人收取更高的利率,并提高存款利率来刺激储蓄。</p>
由于迈克斯需要不断向储户支付利息,往往会避免发放违约风险较高的贷款。</p>
但有些储户甘愿为了高回报承担高风险,这也产生了一个新的联合投资组织,曼尼从那些对银行存款利率不满意的储户那募集存鱼,再投入到这些高风险高回报的项目中去。</p>
这些项目有的成功了,也有的失败了。</p>
最终迈克斯成了保守投资者的选择,而曼尼专门为冒险者提供服务。</p>
四、贸易的发展</p>
随着岛上的经济发展,储蓄的增加变得可以支撑自来水厂这样投资额巨大的项目,这类基础设施的建造进一步催生了新的产业,提高了生产效率,全社会的生活水平随之提高,出口船票的能力也增强了。</p>
岛上的探险者和其他岛屿产生了联系,贸易得到了发展,人与人之间的社会分工逐步扩大化。</p>
有些岛屿通常会有一些产品相对过剩,而别的岛屿刚好缺乏,每个人、每个国家或者岛屿都利用自己的优势实现利益最大化。</p>
五、总结</p>
从这部分内容中,我们可以总结出作者的三个主要观点:</p>
第一,在复杂和多样化的经济活动下,货币应运而生,最早的货币也是一种商品,这种商品是人们可以广泛接受的、方便计算的物品;</p>
第二,分工可以增加产量,高产量又能提高生活水平,如果货币供应稳定,生产效率的提高就会促使价格下降,分工的进一步发展,产生了广泛的贸易甚至国际贸易;</p>
第三,大规模的开展储蓄和放贷业务,保证存款和贷款的安全,因此产生了银行,高风险高回报的投资需求造就了风险投资基金。</p>
第四,与通货紧缩相对的就是通货膨胀,温和的通货膨胀会人为的导致经济繁荣。</p>
严重的通货膨胀会给整个经济、社会带来巨大的危机。</p>
最常见的就包括突发性商品抢购、挤兑银行风潮,更不用说当形势继续恶化,国民生活水平下降到一定程度时造成政治动荡了。</p>
对应到咱们的财富增长,可以借鉴的经验是:</p>
第一,社会分工</p>
当前社会经济的发展,导致分工越来越细致,专业的事情交给专业的人来做,有利于提升效率。</p>
就拿理财来说,以往需要自己收集资料、攒经验,还得自行分辨真伪、判断有效性;</p>
现在通过长,投可以相对系统的学习,构建出一个属于自己的投资的底层逻辑,帮大家节省了自己时间。</p>
第二,保障本金安全</p>
目前市场上投资品众多,有低风险的,高风险的投资品,还有信用卡、花呗、贷款等这样的提前消费等。</p>
每一笔资金使用前,先了解具体是什么?值不值得投资?再结合自己的风险承担能力有选择的参与。</p>
保证自己能还的钱,能承担这个投资品的风险。</p>
第三,对抗通货膨胀</p>
通过加强学习,不断提高自身的投资能力,减缓通货膨胀对个人资产的影响。</p>
巴菲特说过“通货膨胀是投资者最大的敌人”,通货膨胀已经成为个人资产保值的最大问题。</p>
而经济学家和政府都是偏向于整个社会经济保持适当的通货膨胀的,即每年的物价上涨率在2.5%以下,也就是说我们要想不受通货膨胀影响,每年的投资收益至少得超过2.5%,银行存款是无法做到的,我们需要理财投资。</p>
在这样的大环境下,就需要我们不断增加投资的能力,做好资产配置,让个人资产保值升值,尽可能避免因通货膨胀造成的财富损失。</p>